【WISEのデビットカードと海外送金】手数料を抑えてコスパ抜群！メリットとデメリットを紹介

突然ですが、WISE（ワイズ / 旧TransferWise）という会社をご存知ですか？

WISEは、イギリスを本社に置く国際送金サービスを迅速かつ安価に提供する企業で、2011年に設立されました。

最近では国際送金だけでなく、国際的なマルチカレンシー口座の提供も開始し、デビットカードも発行されています。これは海外旅行者や海外出張者、デジタルノマドや国際的なビジネスを展開する人にとって非常に便利な機能です。

私がWISEの海外送金を使い始めたのは、アパートの大家さんの依頼で、家賃を海外の口座に送金したのがきっかけでした。

その後も、海外旅行の民泊の宿泊料など、海外送金が必要な場合は手数料の安いWISEをいつも利用しています。

2024年1月からは、WISEのデビットカードを生活のメインカードとして使っています。

私の住んでいるハンガリーの銀行カードの手数料が地味に色々かかるので、無駄な費用が不要なWISEに乗り換えたのが理由の1つです。

さらに、海外旅行の時にWISEのデビットカードは大活躍。リアルタイムの為替レートが適用され、多くの銀行やクレジットカード会社が課している為替手数料（2〜3%の手数料が一般的）もかからず、海外旅行にまつわる手数料のストレスが軽減されます。

今回の記事では、【WISEのデビットカード】および【ワイズの海外送金】の2点について、普段からよく使っている私が、メリットとデメリットおよび利用方法について説明します。

海外に頻繁に出かける方、海外へ移住や留学をしている方、国際的なビジネスを展開している方にとって、有益な情報がつまっているはずです。

手数料は最小限、コスパは最大限、賢い選択はWISE！！ぜひ最後まで読んでみてください🎉

WISE（旧TransferWise）とは

WISE（旧TransferWise）の創業者は、エストニア出身のクリスト・カーマン（Kristo Käärmann）とターベット・ヒンリクス（Taavet Hinrikus）。

ロンドンで働いていた2人ですが、海外送金の高い手数料と不利な為替レートに頭を悩ませていたそうです。

このアイデアを基に、2011年に2人はTransferWiseを設立。TransferWiseは、ユーザーが低い手数料で現実の為替レートを使って国際送金できるサービスを提供することで急速に成長しました。

2021年、TransferWiseは会社名をWISEに変更しました。国際送金に加えて、より広範な金融サービスを提供するようになり、マルチカレンシーアカウントやデビットカード、国際的な支払いなど、個人や企業向けにさまざまな金融サービスを展開しています。

WISEは銀行ではなく、国際送金や多通貨対応の口座サービスを提供するフィンテック企業です。

フィンテックとは「Finance（金融）」と「Technology（技術）」を組み合わせた言葉で、WISEは伝統的な銀行や金融機関に比べ、より効率的で便利な金融サービスを、テクノロジーを駆使して提供しているのが特徴です。

WISEは日本では、金融庁の第1種資金移動業者として登録されています。

WISEのサービスといえば海外送金が有名ですが、私のブログの読者さんは旅行者の方が多いので、【WISEのデビットカード】【WISEの海外送金】の順番で、それらの魅力をご紹介していきます。

【WISEのデビットカード】メリット10選

WISEのデビットカードは不要で、WISEで海外送金だけしたいという方は、この項目は飛ばして【WISEの海外送金】メリット9選以降をご覧ください。

WISE（旧TransferWise）が提供するデビットカードは、私も普段から利用しています。海外旅行や出張など、世界中で利用するのにとても便利なカードです。

WISEのデビットカードのメリットを以下にまとめました。

1. 複数の通貨を1つの口座で管理できる（マルチカレンシーアカウント）

WISEが提供するマルチカレンシーアカウントは、自分が使いたい通貨に資金をチャージして利用できるのが大きな特徴です。

旅行先や取引先の現地通貨を保持している場合、その通貨から直接支払いが行われ、両替手数料がかからないのがポイントです。

通貨へのチャージには、若干の手数料（0.33%〜）がかかります。手数料率は通貨によって異なります。

海外旅行出発前に、行き先の現地通貨（例えばユーロ）にチャージしておけば、現地でWISEカードを使った時に自動的に現地通貨（ユーロ）の口座からカードの支払いが行われます。

ユーザーが特定の通貨を保持していない場合、WISEデビットカードは自動的に他の保持している通貨を最も有利な為替レートで両替し、支払いを行います。

例えば、ハンガリー・フォリントの支払いをする際、フォリントにチャージをしていなくとも、チャージ済みのユーロをリアルタイム為替レートで両替して、フォリントの支払いを行えます。

2. リアルタイム為替レート

WISEのデビットカードは、リアルタイムの為替レートを適用しています。

私が2024年4月にチェコに旅行に行った際に、WISEデビットカードで支払いした時のレートをご紹介します。

事前にチェコ・コルナのチャージはせずに、私が普段から保有しているハンガリー・フォリントのチャージから支払いが行われました。

異なる通貨間でカード決済を行う際は、少額の為替手数料がかかります。手数料率は通貨によって異なります。

日本円にして3,500〜5,000円の支払いや出金をした際、実際のレートとの差額はほんの30〜50円程度（1%弱）。

リアルタイムレート ＋ 異なる通貨間の両替手数料を合わせて、このような結果がでています。

3. 手数料が低い

通貨換算時の手数料が非常に低く、他の銀行やクレジットカードに比べてコストを抑えた国際取引ができます。

一般的に、銀行やクレジットカード会社のカードを海外で利用した場合、「為替手数料（1〜3パーセント程度）」と「国際取引事務手数料（2〜3パーセント）」がかかります。

一方、WISEの場合は1つ前の項目でもご紹介した通り、「リアルタイム為替レート」と「少額の為替手数料（1%以下の場合が多い）」のみが発生します。

さらに、WISEのデビットカードは年会費が無料である点もユーザーにとって魅力です。

発行手数料（日本で作るデビットカードは1,200円）はかかりますが、その後の年会費やカード更新時の手数料などはかかりません！

4. ATM引き出し機能

WISEデビットカードを使用して、現地のATMから現地通貨で引き出しが可能です。

毎月、日本円で30,000円相当のATM出金（利用回数の合計は2回まで）は、手数料が無料になっています（2024年8月現在）。

5. グローバル対応

世界中の200以上の国と地域で利用可能です。VISAやMastercardの加盟店であれば、どこでも使用できるため、旅行や海外出張時に非常に便利です。

6. セキュリティ機能

WISEデビットカードには、リアルタイムの通知機能やアプリからのカードロック機能があります。

カードを紛失した場合や不正利用が疑われる場合に、アプリから即座にカードをロックできるため、セキュリティ対策が万全といえます。

7. アプリ連携

WISEのモバイルアプリと連携しており、リアルタイムでの支出の管理や通貨の追加が簡単に行えます。これにより、いつでも残高や取引履歴を確認でき、通貨の両替や振替もアプリから手軽に実行できます。

8. ビジネス用途でも利用可能

WISEデビットカードは個人利用だけでなく、ビジネスアカウントとも連携可能です。

企業が国際的に事業を展開する際、現地通貨での支払いを簡便に行え、為替手数料のコスト削減につながります。

9. Google Pay/Apple Pay対応

WISEデビットカードはGoogle PayやApple Payにも対応しているため、スマートフォンでの非接触決済にも対応しています。カードを持ち歩くことなく、スマートフォンで安全に支払いができる点も便利です。

10. 信頼性の高いサービス

WISEは、国際的な規制を遵守し、セキュリティ対策に重点を置いているため、信頼性の高いサービスを提供しています。

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【WISEのデビットカード】デメリット3選

実際に使用していて大きなデメリットは感じないのですが、強いてあげるとすれば以下の通りです。

1. タッチ決済ができないことが稀にある（私の場合だけかも？）

個人的な体験に基づく意見になりますが、たまにWISEカードではタッチ決済ができなくて、決済端末に差し込んでピンコード入力が必要な場合があります。

端末に差し込んで普通に使えますので、大きな問題ではありません。

2. サポート対応

WISEのサポートは主にオンラインで行われます。トラブルが発生した際には迅速な解決が難しい場合があります。

3. クレジットカードではなくデビットカード

WISEのカードはクレジットカードではありません。口座に入っている金額以上は利用できないのでご注意ください。

【WISEのデビットカード】申し込み手順

WISEデビットカードは、送金、外貨両替、ATMでの現金引き出しなどに使用できる便利なカードです。

WISEの公式ウェブサイトに入り、手順に従っていけば難しいことはありませんが、こちらでも簡単に解説します。（画面仕様の変更等で、順番が前後する可能性がありますのでご了承ください。）

1. WISEアカウントを作成

• 公式ウェブサイトから無料のアカウントを作成します。
• アカウント作成には、名前、メールアドレス、パスワード、国籍などの基本情報を入力します。
• 日本の身分証明書として「マイナンバーカード」「運転免許証」「パスポート（2020年2月以前に発行されたもの）」が使えます。
• マイナンバーカードの番号は登録必須です。（日本に非居住者の場合は、マイナンバーカードではなく、海外の居住住所の証明書が必要です）
• 4桁の認証コードを紙に記入して、身分証明書と一緒に写真を撮ったりします。紙とペンを用意しましょう。

2. マルチカレンシー口座を開設

• WISEのデビットカードを利用するには、マルチカレンシー口座を開設する必要があります。これは、異なる通貨を保有・管理できるWISEのデジタルウォレットのような口座です。
• アカウント作成後、WISEのダッシュボードから「アカウントを追加」を選び、使いたい通貨の口座を開設します。主要な通貨はもちろん、多くの国の通貨を利用できます。
• 通貨は後から追加もできます。

3. デビットカードの申請

• マルチカレンシー口座を開設した後、WISEアプリまたはウェブサイトにログインし、「カード」ボタンを選択して、「デビットカードを注文する」ボタンをクリックします。
• カードを申し込む際に、WISEがカードを発行できる国であるか確認します。現在、WISEデビットカードは特定の国の居住者にのみ提供されています。例えば、日本、ヨーロッパのほとんどの国、米国、英国、オーストラリア、ニュージーランドなどの居住者が対象です。（2024年8月現在、米国は新規申し込みに制限がかかっているようです。）
• 日本のカードの発行手数料として、1回限り1,200円がかかります。（日本以外の国の場合でも、似たような金額になります）。これ以降、年会費や有効期限切れのカード交換などに費用は発生しません。
• ローマ字でカード送付先の住所を入力して、郵送方法（無料・有料）を選択します。
• 発行手数料の支払いをします。

4. 本人確認

• デビットカードを発行するために、本人確認のプロセスを完了する必要があります。これは、規制に基づいて本人確認を行うための手続きです。
• 既に身分証明書をアップロードしている場合でも、追加の書類（住所確認書類など）を求められることがあります。

5. デビットカードの受け取り

申請が完了し、本人確認が承認されると、WISEはデビットカードを郵送で送ります。無料の配送を選択すると、カードの到着には1～2週間程度かかることが一般的です。

カードが届いたら、WISEアプリまたはウェブサイトからカードを有効化する必要があります。私はカードの利用時にピンコードを入力しましたが（ハンガリー式）、日本のカードの場合はアクティベーションコードが一緒に送られてくるようです。

私はWISEデビットカードをハンガリー国立博物館のカフェで最初に使用しました。

一番最初だけはタッチ決済はできず、カードを決済端末に差し込んで、ピンコードを入力して利用しました。2回目以降はタッチ決済できています。

【WISEの海外送金】メリット9選

海外送金にデビットカードは必要ないので、保持していない場合でも送金サービスは利用できます。

WISEといえば、従来の銀行の高額な手数料や不透明な為替レートに対抗し、低コストの国際送金サービスを始めた会社として有名です。

WISEの国際送金は、日常的に必要な人々や企業にとって、非常に使いやすく信頼できる選択肢となっています！

1. 低コストである

WISEの最大の強みは、送金手数料が低コストであることです。

WISEは、送金元と送金先の国ごとにローカルの銀行口座を使用して送金を行います。

例えば、日本からハンガリーに送金する場合、日本の送金者の資金は日本国内でWISEが保持する口座に入金され、同時にハンガリー国内のWISE口座から受取人に送金が行われます。

国際間で資金自体を移動させるのではなく、国内の銀行送金で処理することで、従来の国際送金にかかる高額な手数料や、中継銀行の手数料を省いているのが特徴です！

正直なところ、数年前まではWISEの手数料はもっと安かったのですが、運営コストや競争環境の変化などになり少し高くなっています。

それでも、実際に送金する際の着金額を比較すると、今でもWISEはコスパがいいことが一目瞭然です。

2. リアルタイム為替レート

リアルタイムの市場為替レートを使用しており、為替マージン（銀行や為替サービス業者が適用する為替レートに上乗せされるコスト）が上乗せされることがありません。

WISEは為替マージンを取らず、手数料を明確に別途表示します。これにより、ユーザーは低コストで為替交換を行うことができます。

例えば、旅先の200ユーロの民泊費用を、大家さんに送金するケースがあるとします。2024年8月30日の夜に200ユーロを入力すると、そのタイミングのレートで79,318フォリントが送金の最低価格として表示されました。

入金方法はいくつかありますが、ご自身のWISEアカウントに必要金額が入っていれば、そこから支払いするのが一番手数料がお得です。

もしくは、ご自身の銀行口座からWISEに振込をするのも手数料が低いです。（ただし、銀行振込にかかる手数料はみなさんの負担になります。）

カード決済もできますが、手数料が高くなります。

3. 迅速な送金

送金時間は通常1〜2営業日程度で、場合によっては数分で送金が完了することもあります。

送金速度は送金先の国や通貨、銀行の処理時間に依存しますが、従来の銀行送金よりも早いことが多いです。

4. 複数の通貨を1つの口座で管理できる（マルチカレンシーアカウント）

WISEのアカウントを開設すると、マルチカレンシーアカウント（複数通貨に対応する口座）が利用でき、異なる通貨を保持することができます。

この機能を使えば、複数の通貨での入金や引き出しが可能で、国際的な取引に非常に便利です。

5. グローバルな対応

200以上の国と地域で40以上の通貨に対応しており、グローバルな送金が可能です。これにより、ビジネスや個人の両方で海外送金を必要とする場合に便利です。

6. 使いやすいプラットフォーム

WISEは、シンプルなインターフェースを提供しており、スマートフォンやPCから簡単に送金手続きを進めることができます。送金手続きは数ステップで完了し、直感的に操作できる設計です。

7. 信頼性と安全性

WISEは各国の金融規制を遵守しており、顧客資産は銀行口座とは別に分けて管理されています。さらに、2段階認証や暗号化技術を使って安全性を高めています。

8. 費用の透明性

送金手数料や為替レートに関する情報が事前に明確に提示されるため、隠れたコストや不透明な手数料がありません。これにより、送金額が予想外に減ることがなく、安心して利用できます。

9. 高評価と広範なユーザー層

企業や個人利用者に高く評価されており、特に国際的なビジネスを行う中小企業にとっては、従来の銀行よりもコスト削減効果が高い点が人気です。

【WISEの海外送金】デメリット4選

1. 送金額の制限

送金先の一部の国では、規制や送金方式により、WISE側で独自の送金上限が設定されることがあります。

ただし、ご自身のWISEアカウントのチャージ金額から送金したい場合は、限度額は100万円のままです。（別の銀行からWISEへ送金を行う場合は、100万円の限度額はありません。）

2. 通貨間によっては、送金ができない場合がある

通貨と通貨の組み合わせによっては、送金できない場合があります。

WISEの公式ウェブサイトから送金のシュミレーションができます。「今すぐ送金する」をクリック、送金金額の項目で送金希望の通貨を選択、受取人の項目で受渡し希望の通貨があるかどうかをご確認ください。

3. 自身のWISE口座を、受取口座に指定できない場合がある

海外送金の話から少し外れますが、ご自身のWISE口座への振込が拒否されてしまうケースがあります。

私の場合、育児休暇の手当金はWISEの口座に振込拒否されてしまいました。理由は不明なのですが、このようなケースがなきにしもあらずです。

その他、家族からの振込や、自分の別の銀行口座からの振込などでは、問題なく利用できています。

4. サポート対応

WISEのサポートは主にオンラインで行われます。トラブルが発生した際には迅速な解決が難しい場合があります。

【WISEの海外送金】海外送金の手順

WISEで海外送金を行う方法は簡単で、次の手順に従うことでスムーズに送金できます。

WISEの公式ウェブサイトで詳しく説明されていますが、以下に一般的な手順をまとめました（画面仕様の変更等で、順番が案内通りではなく、少し前後する場合があります）。

1. WISEアカウントを作成

まず、WISEの公式ウェブサイトまたはモバイルアプリにアクセスして、無料のアカウントを作成します。

2. 送金手続きを開始、受取人の情報を入力する

• 「送金する」ボタンを押して、受取人の情報を入力していきます。
• 受取人がWISEの利用者であれば、受取人名前、Wisetag、メールアドレス、電話番号を入力して検索も可能です。
  →受取人の検索ができた場合は、受取人の口座情報の入力は不要です！！
• 受取人がWISEの利用者でない場合、「受取人を追加する」をクリックすることで新規の受取人を追加できます。
  →受取人の銀行口座名義・IBAN・口座番号・SWIFTコードなどの情報を入力しましょう

3. 送金元の通貨を選んで、送金額を入力する

• 送金したい金額を選択するか、受取人に受け取ってほしい正確な金額を入力して通貨を選択します。
  →自分が送金したい送金額を選択すると、手数料がその金額に加算されます。
  →受取人に受け取ってほしい金額を選択すると、手数料を含んだ送金すべき合計金額が表示されます。

4. 送金内容を確認

• 情報がすべて正しいことを確認してください。受取人への備考を追加することもできます。

5. 入金方法を選択する

• 入金方法を選択します。WISEアカウントからの支払いや、銀行振込がお得で、クレジットカード・デビットカードを使っての支払いは手数料が高くなります。

6. 送金開始、送金完了のメールも届く

• みなさんからWISEへ入金が終わると、WISEからお知らせのメールが届きます。
• その後、受取人へ向けて送金が開始され、受取人にもメールで通知が送られます。

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【WISEのデビットカードと海外送金】まとめ

2011年に設立したWISE（旧TransferWise）は、低コストで迅速な国際送金サービスを提供することで有名です。従来の銀行の高額な手数料や不透明な為替レートに対抗し、実勢為替レートを使った安価で透明な送金が特徴となっています。

また、近年では複数通貨での管理や支払いができる多通貨口座やデビットカードの提供も行っています。

私自身も10年ほど前に海外送金をする際にアカウントを開設。今年になってWISEのデビットカードも使うようになりました。

「海外送金」も海外旅行・移住での「デビットカード利用」も、過去に使っていたサービスと比べるとWISEはコスパが抜群！今後もずっとお世話になっていくつもりです。

海外旅行・海外出張・海外ビジネス・移住・留学に伴う「海外送金」や「カード利用」で、手数料が気になっていた方は、ぜひ一度WISEのサービスを利用してみてください。コスパの良さにきっと感動すると思います。

以上、参考になる情報があれば幸いです。外貨利用に関連する手数料を少しでも減らして、ストレスフリーに過ごしましょう！